한의원을 운영하는 한의사들의 가장 큰 고민은 예상치 못한 사고와 피해 복구다. 뜸 치료로 인한 화상, 침 치료 후 멍, 부항 자국 등 일상 진료 중 발생할 수 있는 사고는 물론 성범죄 오해나 법적 분쟁까지도 한순간에 병원의 명성과 생계를 위협할 수 있다.
그러나 한의대 교육 과정에서는 이러한 문제에 대한 구체적인 대응 방법을 배운 적이 없어 실제 사고가 발생하면 누구에게 도움을 구해야 할지 막막한 경우가 많다.
이에 본지는 오랜 기간 한의계 현안을 다뤄온 경험을 바탕으로, 산하 부서 한의타임즈 인슈어런스 서비스(HTIS)를 통해 한의사 대상 말프랙티스(의료과오) 보험, 일반책임보험(GL), 기업주보험(BOP) 상담 및 판매를 본격 시작했다. HTIS는 미국 내 주요 보험사들과 협약을 맺고, 실질적인 보장을 제공하는 상품을 합리적인 조건으로 연결한다.
특히 일부 한의사들이 비용 절감을 위해 직접 온라인에서 보험을 구매하지만, 전문가의 도움 없이 복잡한 전문용어를 잘못 해석해 보장 누락이나 청구 거절을 당하는 사례가 적지 않다. 보험료는 에이전트를 통해 구매하든 직접 구매하든 동일하기 때문에, 전문가를 통한 정확한 상담과 맞춤형 보장 설계가 가장 현명한 선택이다.
한의원을 운영하는 한의사들이 가장 많이 겪는 고민은 예기치 못한 환자 부상과 보험 지불 거절이다. 최근 부항치료나 뜸 치료 중 환자가 부상을 입어 말프랙티스 보험을 청구했으나, 지불이 거절됐다는 불만이 잇따르고 있다. 그러나 이는 치료 행위 자체의 문제가 아니라, 보험사가 요구하는 환자 서명 양식(consent form)을 사전에 받아두지 않아 보험 조건을 충족하지 못했기 때문이다.
현실적으로 한의사들이 각 보험사의 세부 조건을 일일이 파악하기란 쉽지 않다. 특히 1인 운영 한의원이 많은 현실에서, 진료·청구 업무만으로도 벅찬 상황에서 복잡한 말프랙티스 보험까지 관리하는 것은 사실상 불가능에 가깝다.
12월 1일 개시하는 본지 인슈어런스 서비스(HTIS)는 한의사 개원 환경에 최적화된 보험 3종인 말프랙티스(의료과오) 보험, 일반배상책임(GL), 기업주보험(BOP)을 취급하며, 한의사들에게 꼭 맞는 보장을 추천하고 있다.
▷전문배상책임보험(Malpractice Insurance): 의료행위의 전문성으로 인한 분쟁을 다루는 보험으로, 대부분 주의 한의사위원회가 정한 진료 범위 내 치료는 특별한 사유가 없으면 보장된다. 다만 보험사마다 치료 형식에 따라 보장 여부가 다르므로 전문가의 검토가 필요하다. 특약을 추가하면 미용침, MTS, 미세약초침 등 사고 가능성이 높은 시술도 강력하게 보호받을 수 있다.
보장 항목은 △변호사·소송비용 △환자 합의금 및 판결금 △면허 조사·행정청 대응비용(특약) △환자정보 유출 등 프라이버시 방어비용(특약) 등을 포함한다.
말프랙티스는 발생형(occurrence) 과 청구기준형(claims-made) 두 가지가 있다. 발생형은 사고가 발생한 연도가 보장기준이 되며, 청구기준형은 보험기간 중 청구가 이루어져야만 보장이 가능하다. 은퇴 시에는 ‘테일(tail)’ 보장을 추가해 과거 환자의 소송으로부터 보호받을 수 있다.
▷일반배상책임보험(General Liability): 의료 전문성과 무관한 시설·일상적 사고를 보장하며, 대부분 임대계약 시 필수로 요구된다. 주요 보장으로는 △대기실·복도·주차장 등에서 발생한 환자 부상 △장비로 인한 제3자 재산손해 △광고로 인한 명예훼손 및 표절(특약 가능) △임대인 요구 시 추가피보험자 증명서 발급 등이 있다.
▷BOP (Business Owner’s Policy): GL과 재산(Property) 보험을 결합한 포괄형 상품으로, 한의원 운영 전반의 비의료 리스크를 관리한다. 보장 내용은 △화재·도난·파손 등 재산 손해 △전침기·초음파기·컴퓨터 등 장비 손실 △영업중단 손실 보전 △인테리어 개선비 △장비고장 및 사이버 피해(특약) △현금·회계자료 손실 △직원부정·간판 파손 △출장 중 장비 휴대 보장 등이다.
BOP는 임대계약상 GL이 필수이면서 고가의 장비를 보유한 한의원에 특히 적합하다. 화재나 도난, 장비 손상 등으로 진료가 중단될 경우, 영업손실까지 보전해 주기 때문에 현실적으로 가장 효율적인 종합보험으로 꼽힌다. 단, 지진·홍수·차량사고·워커스컴은 별도 가입이 필요하다. 한의사 전문 보험 문의: insurance4acu@gmail.com(CA P&C License #4491041)
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